Українські банки готуються запровадити нові ліміти на карткові перекази

Згідно з документом, банки планують встановити прозорі правила для здійснення переказів клієнтами. Це стосуватиметься як фізичних осіб, так і фізичних осіб-підприємців. Ліміти переказів залежатимуть від ризик-профілю клієнта та запланованого обігу коштів на його рахунках.

Особливо жорсткі обмеження планується запровадити для клієнтів із непідтвердженими доходами. У такому випадку банки будуть впроваджувати такі ліміти:

1. для клієнтів із “високим” рівнем ризику – до 50 тисяч гривень на місяць;
2. для клієнтів із “середнім” та “низьким” рівнем ризику:

2.1. з 1 січня 2025 року – до 150 тисяч гривень на місяць;

2.2. з 1 червня 2025 року – до 100 тисяч гривень на місяць.

Обмеження на кількість рахунків

Крім того, банки планують обмежити кількість рахунків, які можуть бути відкриті одним клієнтом в одній валюті. Винятком залишатимуться депозитні, кредитні рахунки, а також рахунки для державних програм, таких як єВідновлення або “Національний кешбек”. Для клієнтів без підтверджених доходів ліміт становитиме не більше трьох поточних рахунків в одній валюті.

Як банки визначатимуть ризик-профіль клієнтів

Усі банки, які приєднаються до меморандуму, застосовуватимуть власний ризик-орієнтований підхід під час перевірки клієнтів. Відповідно до критеріїв ризику клієнти поділятимуться на три категорії:

1. Клієнти з високим рівнем ризику. Для них проводитимуться посилені перевірки, а ліміти на перекази будуть мінімальними – до 50 тисяч гривень на місяць.
2. Клієнти із середнім рівнем ризику. Для них ліміти встановлюватимуться поступово:
   • з 1 січня 2025 року – до 150 тисяч гривень;
   • з 1 червня 2025 року – до 100 тисяч гривень.
3. Клієнти з низьким рівнем ризику. У таких випадках банки можуть запроваджувати спрощені перевірки та вищі ліміти, однак ці правила кожен банк встановлюватиме самостійно відповідно до своєї політики.

Перекази понад ліміти: що потрібно клієнтам

Клієнти, які планують здійснювати перекази, що перевищують встановлені ліміти, будуть зобов’язані надати документальне підтвердження своїх доходів. У таких випадках банки можуть знімати обмеження на перекази або встановлювати їх відповідно до фінансової спроможності клієнтів.

Тимчасові ліміти від НБУ

Варто зазначити, що з 1 жовтня 2024 року в Україні вже діють тимчасові ліміти на карткові перекази, запроваджені Національним банком. Вони становлять 150 тисяч гривень на місяць і стосуються всіх вихідних переказів клієнтів із карток одного банку на рахунки інших фізичних осіб. Це обмеження діятиме до 1 квітня 2025 року.

Нові обмеження, які передбачає меморандум, стануть черговим етапом у посиленні прозорості та безпеки банківської системи України.