З 1 жовтня 2024 року Національний банк України вводить тимчасовий ліміт на перекази з карти на карту в розмірі 150 000 грн на місяць.
Інформатор ділиться, посилаючись на НБУ.
Це обмеження діятиме протягом шести місяців і стосуватиметься лише вихідних переказів на рахунки інших фізичних осіб. Ліміт не поширюється на рахунки волонтерів та осіб з підтвердженими високими доходами, а також на перекази між власними рахунками в одному банку і перекази юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN залишаються без обмежень. Як зазначає НБУ, більшість клієнтів не перевищують зазначену суму переказів, тому нововведення не повинно суттєво вплинути на їх фінансову активність.
Запровадження ліміту має на меті боротьбу з проблемою використання рахунків “дропів” – осіб, які за плату передають реквізити своїх карткових рахунків для незаконних фінансових операцій. НБУ вказує, що масштаби цієї проблеми важко оцінити точно, але існує значний обсяг незаконних операцій через такі рахунки, що призводить до суттєвих ризиків для фінансової системи. За даними банків, у 2024 році вже було розірвано співпрацю з понад 80 тисячами клієнтів, причетними до схем “дропів”, а обсяги операцій через такі картки можуть досягати 200 млрд грн на рік. Запроваджений ліміт є тимчасовим антикризовим рішенням, яке дозволить вжити заходів для подолання цієї проблеми.
Основна мета нововведення – зменшити використання платіжної інфраструктури для протиправної діяльності. Ліміт дозволить НБУ та банкам зосередитися на вдосконаленні системи виявлення нетипової платіжної поведінки та співпраці з іншими державними органами для розробки комплексних рішень. Очікується, що протягом шести місяців будуть розроблені додаткові заходи, які дозволять НБУ згодом скасувати обмеження, якщо вони виявляться ефективними.
Серед подальших кроків заплановано ухвалення законопроєкту № 11043, який підвищить штрафи за порушення платіжного законодавства та покращить обмін даними з правоохоронними органами.
Також планується створення реєстру для виявлення карток, які були використані в протиправних схемах, і внесення змін до платіжного законодавства для розширення повноважень НБУ у боротьбі з такими схемами. Підвищені вимоги будуть також спрямовані на банківські та небанківські установи для забезпечення дотримання законодавства та ефективної роботи автоматизованих систем.
Що стосується волонтерів, нові ліміти не вплинуть на їхню діяльність. НБУ провів консультації зі спільнотою волонтерів і врахував їх потреби. Ліміти не застосовуються до переказів на рахунки фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю, якщо вони відповідають щонайменше двом з п’яти визначених критеріїв.
Згідно з постановою, надавач платіжних послуг може вважати діяльність фізичної особи волонтерською, якщо вона відповідає певним вимогам. По-перше, фізична особа повинна бути офіційно зареєстрована як волонтер. По-друге, проведення волонтерських зборів має бути типовою діяльністю за рахунками цієї особи. Третій критерій передбачає наявність листа від державного органу, військової частини або благодійного фонду, що підтверджує співпрацю у зборі коштів. Четвертий критерій вимагає надання інформації про заплановані суми та строки збору коштів, зокрема мети збору та подальшого використання зібраних коштів. П’ятий критерій передбачає підтвердження волонтерської діяльності та мети зборів за допомогою інформації з відкритих джерел.
При цьому, надавач платіжних послуг має враховувати будь-яку негативну інформацію про ділову репутацію особи та прозорість волонтерських зборів. Наявність такої інформації може бути підставою для відмови в здійсненні переказів, що перевищують встановлений ліміт. Відповідні зміни внесено постановою Національного банку України від 27 серпня 2024 року, що набирає чинності з 28 серпня 2024 року.
Будьмо на зв’язку! Читайте нас у Facebook, Telegram, TikTok та Instagram.
Надсилайте свої новини на пошту kalush.informator@gmail.com
Мобільний номер редакції +380 67 266 02 08
